konsolidacja pod hipoteke

Konsolidacja pod hipotekę – Poradnik

Masz na swoim koncie wiele zobowiązań finansowych, a ich łączna wysokość powoli zaczyna Cię przytłaczać? Aby złapać oddech i zmniejszyć skalę comiesięcznych opłat, warto rozważyć zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego. Wbrew pozorom, do wyboru masz nie tylko ten gotówkowy. Inną opcją jest konsolidacja pod hipotekę. Na czym polega to rozwiązanie? Kiedy najbardziej się opłaca? Jakie kryteria należy spełnić, aby móc z niego skorzystać? Oto wszystko, co powinieneś wiedzieć na ten temat.

Konsolidacja, czyli co?

Zacznijmy od wyjaśnienia kluczowych pojęć, które trzeba znać, aby móc rozważać skorzystanie z dostępnych na rynku instrumentów finansowych. Pierwsza kluczowa kwestia: co to jest konsolidacja?

To rozwiązanie, które możesz rozważać, jeśli zaciągnąłeś kilka różnych zobowiązań finansowych. Kredyt w banku, rata za samochód, chwilówka, limit na karcie kredytowej, pożyczka na wakacje… to tylko kilka z nich, które zsumowane mogą wymagać uiszczenia pokaźnej sumy.

Konsolidacja jest, mówiąc najprościej, połączeniem ich w ramach jednego zobowiązania. W praktyce chodzi o zaciągnięcie kredytu bankowego lub pozabankowego, który pokryje poprzednio wzięte pożyczki, chwilówki itp. Po ich opłaceniu, przestajesz mieć zobowiązania wobec poprzednich kredytodawców, a w zamian spoczywa na Tobie jedno, nieco wyższe niż suma tamtych. W efekcie:

  • płacisz jedną, prostą ratę,
  • zamykasz poprzednie zobowiązania,
  • możesz najczęściej rozłożyć płatność w dłuższym czasie, co przekłada się na niższą ratę miesięczną.

Spłata odbywa się więc spokojniej, bez nadwyrężania domowego budżetu.

Konsolidacja pod hipotekę czy gotówkowa?

Druga istotna kwestia to wybór formy zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego. Jeśli korzystasz z usług doświadczonych pośredników, możesz oczekiwać opcji gotówkowej lub hipotecznej. Czym się od siebie różnią?

  • Kredyt gotówkowy zazwyczaj opiewa na niższą sumę, a czas jego spłaty jest krótszy – wszystko z uwagi na to, że potrzebujesz solidnego zabezpieczenia, potwierdzającego Twoje możliwości finansowe. A ono jest uzależnione przede wszystkim od wysokości miesięcznych przychodów oraz wydatków, które na Tobie spoczywają. Trzeba też pamiętać, że z drugiej strony gotówkowa wersja kredytu konsolidacyjnego wymaga dopełnienia mniejszej ilości formalności – czasem wystarczy tylko dowód osobisty, oświadczenie o dochodach i weryfikacja w BIK.
  • Konsolidacja pod hipotekę, zgodnie z nazwą, jest udzielana pod zastaw należącej do kredytobiorcy nieruchomości. Taka gwarancja, której wartość wynosi zazwyczaj co najmniej kilkaset tysięcy złotych, sprawia, że wysokość kredytu może być wyższa, a czas spłaty – dłuższy. Możesz też spodziewać się niższych odsetek lub preferencyjnej prowizji bankowej. Zdarza się też, że ta forma konsolidacji jest łatwiejsza do uzyskania – wiąże się z mniejszym ryzykiem dla banku czy innej instytucji udzielającej kredytowania. Załatwienie wszystkich formalności może jednak zająć więcej czasu.

Jak zatem widzisz, konsolidacja pod hipotekę może być szczególnie dobrym rozwiązaniem, kiedy:

  • łączna kwota, na którą opiewają dotychczasowe zobowiązania, jest bardzo wysoka,
  • oczekujesz rozłożenia spłaty na wiele lat – tak, aby miesięczna rata była relatywnie niska,
  • chcesz zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytowania – to dobry argument zwłaszcza w przypadku „trudnych kredytów”.

Jest oczywiście jeszcze jeden warunek, który musisz spełnić: musisz dysponować nieruchomością, którą możesz wykorzystać jako zabezpieczenie.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby doprowadzić do konsolidacji pod hipotekę?

Podstawą jest wspomniane już posiadanie nieruchomości wpisującej się w określone kryteria. O co chodzi? Nieruchomość, która może stanowić zastaw takiego kredytu konsolidacyjnego, musi:

  • być Twoją własnością – jeśli jesteś jedynie współwłaścicielem, pozostali właściciele muszą wyrazić zgodę na obciążenie hipoteki lub konieczny będzie podział nieruchomości (wydzielenie osobnej własności) – wszystko zależy od warunków stawianych przez poszczególne instytucje finansowe,
  • mieć „wolną hipotekę” – tzn. w księdze wieczystej nie może się już znajdować inny wpis na hipotece, ani też nie może być obciążona inną służebnością.

Sama procedura związana z uzyskaniem konsolidacyjnego kredytu hipotecznego przypomina zaś uzyskanie „standardowej” pożyczki hipotecznej. Konieczne będzie więc m.in. ustalenie wartości nieruchomości przez rzeczoznawcę, jak również ustalenie szczegółowych warunków spłaty.

Jeżeli zależy Ci na tym, aby konsolidacja pod hipotekę została przeprowadzona sprawnie, a warunki otrzymanego kredytu były dla Ciebie jak najkorzystniejsze, skorzystaj z pomocy ekspertów. Dzięki temu zyskasz pewność, że uregulujesz dotychczasowe zobowiązania, a spłata nowego będzie prosta, wygodna i możliwie najtańsza. W przypadku konsolidacji pod hipotekę to szczególnie ważne, ponieważ zazwyczaj dotyczy dużych kwot i jest rozciągnięta na kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt lat. Dlatego nie możesz sobie pozwolić na nawet najmniejsze kompromisy.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Wypełnij wniosek online
To tylko 2 minuty

Wypełnij wniosek

Masz pytania?
Skontaktuj się z nami

Zadzwoń teraz